核心：可以全自动跑；也可以人工手动触发；也可以业务条件满足后再自动触发（延迟分账），SaaS 版本、API 版本都同时具备这 3 种模式。

1、自动分账（最常用，教培先学后付优先选）

• 触发：学员支付成功（微信 / 支付宝 / POS），订单进入钱账通，毫秒级自动执行分账，不需要财务点任何按钮。
• 资金先拆分到各个子账户（虚拟账户）；再按你的设置：
  • D0 实时分账：分完立刻自动打款到各方银行卡（加收 D0 附加费）
  • T+1：次日自动批量提现到银行卡（免费）

教培场景：学员支付学费，系统自动拆总部、分校、讲师、渠道，全程无人工操作；先学后付垫付订单同样支持自动分账。

⚠️注意：自动分账是「订单完成自动拆分到子账户」；真正打到银行卡是受 D0/T+1 结算控制。

2、手动分账（人工触发）

1. SaaS 后台工作台：可以单笔发起、批量勾选订单，人工点击才执行分账，支付完成后资金先冻结存管，财务确认后再分出去。
2. API 接口：业务系统调用接口指令，才执行分账。

• 需要上完课、核销课程之后，才给讲师结算佣金（教培非常高频）
• 定制订单、临时合作、需要人工审核后再分润
• 客户对公转账进来，调用主动分账接口做人工分账

3、延迟分账（条件触发自动，教培核销场景强推荐）

• 模式 A：按时间延迟：支付后 N 天自动分账
• 模式 B：API 回调触发：教务系统课程核销完成，推送信号给钱账通，系统自动完成分账（上完课再结算讲师佣金）

非常适合教培：学员缴费，资金冻结；课程上完核销，系统自动给讲师分佣金，避免退课纠纷。

4、SaaS 空中分账 vs API 定制版能力对比

5、退款、回退怎么处理

• 如果还没有结算到银行卡：系统自动反向回退，不需要人工操作
• 如果已经打款到分账接收方银行卡：需要人工操作分账回退接口追回资金。

6、教培「先学后付」场景实操建议

1. 普通标准化课程：开启自动分账 + T+1 结算，降低成本。
2. 需要上完课才结算讲师佣金：用延迟分账（API 回调触发），学员付费资金冻结，课程核销后系统自动分佣金给讲师。
3. 部分特殊定制订单：保留后台手动分账作为兜底。

关键误区澄清

❌不是支付完钱立刻就打到银行卡。

✅支付完成→按规则拆分到各个子虚拟账户；再由 D0/T+1 结算任务自动批量下发到银行卡。